Uniunea Europeană înăsprește regulile pentru plățile cu cash. De la ce sumă apar controalele

Din 2027, numerarul va putea fi folosit în continuare în Uniunea Europeană, însă tranzacțiile mari vor intra sub reguli mai stricte.

Pragul maxim comun pentru plățile în numerar legate de activități economice va fi de 10.000 de euro, iar de la 3.000 de euro în sus vor apărea obligații de identificare și păstrare a datelor operațiunii.

Noile prevederi sunt prevăzute de Regulamentul UE 1624/2024 și se vor aplica începând cu data de 10 iulie 2027. Măsura nu elimină bancnotele din circulație, ci stabilește un cadru unitar pentru folosirea lor în tranzacțiile comerciale din statele membre.

Limita de 10.000 de euro este gândită ca un plafon comun la nivel european pentru plățile efectuate în numerar în cadrul unor operațiuni economice, precum cumpărarea unui automobil, plata unui serviciu sau achiziția unui bun valoros.

Statele membre vor putea însă să păstreze reguli mai restrictive, astfel că o țară care are deja un prag mai mic nu va fi obligată să îl majoreze.

Schimbarea considerată esențială apare însă de la 3.000 de euro în sus. În astfel de situații, comerciantul sau profesionistul care încasează suma va trebui să identifice clientul și să păstreze datele tranzacției timp de mai mulți ani.

Plata rămâne permisă, dar nu va mai putea fi făcută în aceleași condiții de anonimat ca până acum.

Noile reguli nu se aplică tuturor transferurilor de bani. Ele vizează doar plățile comerciale, adică acele operațiuni în care există un schimb economic.

În schimb, sumele oferite între persoane fizice, atunci când nu au legătură cu o activitate profesională, rămân în afara unei limite unice stabilite la nivel european și vor continua să fie reglementate de legislația fiecărui stat.

Și băncile, respectiv alți intermediari financiari, vor avea un rol mai atent în monitorizarea mișcărilor de numerar. Nu sunt prevăzute blocaje automate și nici interdicții preventive la depuneri sau retrageri, însă operațiunile repetate, valorile ridicate ori tranzacțiile care nu se potrivesc cu profilul obișnuit al clientului pot duce la verificări suplimentare și, dacă este cazul, la sesizarea autorităților.

Prin această uniformizare, Uniunea Europeană urmărește să reducă folosirea numerarului în operațiuni asociate cu spălarea banilor, evaziunea fiscală sau finanțările ilicite.

Numerarul nu este eliminat, dar spațiul de anonimat din tranzacțiile sensibile este redus, în timp ce plățile digitale sunt favorizate prin faptul că pot fi urmărite mai ușor în cazul unor controale.